Conquistar o primeiro imóvel e realizar o sonho da casa própria é o desejo de grande parte dos brasileiros que ainda moram de aluguel. Para que isso se torne realidade, confira tudo sobre como financiar um imóvel.
Em resumo, tanto bancos quanto construtoras oferecem essa possibilidade. Quer saber mais sobre essa modalidade e os diferentes tipos de financiamento? Então continue a leitura!
O que é financiamento?
O financiamento imobiliário é a forma mais comum no Brasil de adquirir imóveis. Basicamente, ele é uma compra à vista com o dinheiro de terceiros. Ou seja, um empréstimo bancário. Você utiliza o dinheiro para pagar o vendedor do imóvel e depois retorna o valor à instituição financeira ou construtora por meio de parcelas.
Dessa maneira, o comprador paga um valor de entrada para o vendedor e pede emprestado para a instituição o restante. Normalmente, é possível financiar até 80% do valor do imóvel.
Quais são as condições?
Como falamos, o financiamento imobiliário é um recurso fornecido por diferentes bancos e empresas e, por isso, as condições e os critérios variam. Porém, existem alguns requisitos mínimos para seguir com a modalidade:
- é preciso ter, pelo menos, 18 anos (maioridade civil);
- não possuir restrições de crédito, ou seja, nome sujo em cadastros como o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e Serasa;
- ter formas de comprovar a renda.
Para ter o financiamento aprovado, é preciso passar por uma avaliação de crédito, que verifica a possibilidade do comprador de pagar o empréstimo.
Tipos de financiamento imobiliário
Agora que você entende o que é e quais são as condições para financiar um imóvel, é hora de conhecer as modalidades de financiamentos imobiliários e encontrar a melhor opção para você.
A princípio, o que os diferencia são as condições de pagamento. Por exemplo, as taxas de juros, a duração dos contratos e quanto do valor do imóvel é possível financiar. Confira!
Financiamento com bancos privados
Nos últimos anos, os bancos privados ampliaram a liberação de crédito para a aquisição de propriedades. Entretanto, essa modalidade é mais vantajosa para quem tem um maior poder aquisitivo ou tem estabilidade no emprego e assim, pode negociar as condições.
Os bancos trabalham com dois programas: o Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI). A principal diferença eles é a possibilidade de utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para o financiamento imobiliário, que só é aceito dentro do SFH.
Além disso, no SFH, os bancos não podem cobrar uma taxa de juros superior a 12% ao ano, mas há limites no valor do financiamento. Porém, fora do SFH, podem ser financiados imóveis com valores mais altos.
Financiamento pela Caixa Econômica Federal
O financiamento diretamente pela Caixa é muito popular no Brasil, graças aos programas habitacionais do Governo Federal, como o Minha Casa Minha Vida e o Casa Verde e Amarela. Essa opção oferece vantagens importantes para quem não possui uma renda familiar muito alta, por exemplo.
Ainda mais, graças aos programas, as famílias que têm menor renda pagam taxas, impostos e juros menores, justamente para que uma grande parcela da população realize o sonho da casa própria. Ao mesmo tempo, os prazos de pagamento são maiores, a entrada é facilitada e os compradores contam com o auxílio do subsídio.
Como financiar um imóvel
O financiamento oferece condições de pagamento e taxas de juros mais acessíveis. Ainda assim, é preciso atender a alguns critérios para conseguir a liberação do crédito. Mas não desanime! Confira nossas dicas de como financiar um imóvel para se preparar da melhor maneira para esse processo.
Organize suas contas
Antes de mais nada, é muito importante entender que o planejamento financeiro é fundamental para quem deseja financiar um imóvel. Como o valor é alto e o tempo de pagamento é longo, conhecer seus ganhos e despesas é essencial para se preparar para a compra.
Recomenda-se também que as parcelas do financiamento não ultrapassem mais de 30% da renda familiar. Lembre que, caso a sua renda individual não for o suficiente, você pode contar com a composição de renda. Desse modo, é preciso avaliar a situação financeira de todos os envolvidos.
Separe a documentação
Geralmente, os documentos essenciais são RG, CPF e certidão de nascimento ou casamento, se for o caso. Caso você utilize o FGTS na compra do imóvel, é preciso apresentar outros documentos. São eles:
- extrato original e atualizado do FGTS;
- comprovante de residência — de até 3 meses;
- carteira de trabalho;
- última declaração do Imposto de Renda (IR);
- última declaração do IR do parceiro, caso esteja em um casamento ou união estável.
Aqui, a dica é procurar saber antecipadamente sobre as exigências da organização responsável pelo seu financiamento, uma vez que a documentação pode variar de um lugar para outro. Não seja pego de surpresa!
Utilize o simulador de financiamento
Essa ferramenta permite verificar o custo aproximado das parcelas do financiamento de um imóvel, já incluindo as taxas e os juros, de acordo com as suas condições financeiras.
Preenchendo algumas informações, como seu estado, idade e renda, você confere a estimativa do valor. Assim como o valor do benefício do subsídio que você tem direito. Fazer essa simulação ajuda a planejar a realização desse sonho, de uma maneira que caiba no seu bolso! Gostou? Então aproveite para FAZER UMA SIMULAÇÃO!
